기업은행(024110)-국책은행의 무게

기업 소개, 사업 내용

기업은행(024110)은 중소기업에 원활한 신용공여를 할 목적으로 중소기업법에 의해 설립된 국책은행으로 코스피 48위(2021.02.26 기준 6조 1500억 원)입니다.

 

기업은행의 연결회사로 IBK캐피탈, IBK투자증권, IBK연금보험, IBK저축은행, IBK자산운용 등이 있습니다.

중소기업을 위한 은행이기 때문에 중소기업 전용 대출 상품, 관세청 및 무역협회 등과 제휴업무 등을 하고 있습니다.

 

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재무 정보(출처: 사업보고서)

기업 전체 매출 및 영업이익

사진 출처: 네이버 증권

 

사업 부문별 매출 및 영업이익 구성(단위: 백만 원)

 

	2020년 3분기	2019년	2018년
순이자손익	4,202,837	5,751,987	5,632,286
순수수료손익	414,896	514,232	451,155
영업이익	1,572,236	2,227,915	2,396,435
연결당기순이익  (대손준비금 반영후 조정이익)	1,187,624 (1,073,739)	1,614,261 (1,295,197)	1,764,278 (1,614,092)

<자금조달 실적(단위: 억 원)>

		2020년 3분기			2019년			2018년
		평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	예수금 및 부금	983,871	0.70	32.44	851,630	0.87	30.81	820,130	0.91	31.97
	C D	33,357	1.43	1.10	42,994	1.94	1.56	52,947	1.83	2.06
	차입금	280,897	0.97	9.26	246,814	1.34	8.93	231,831	1.35	9.04
	원화콜머니	4,265	0.69	0.14	3,622	1.52	0.13	8,203	1.49	0.32
	발행채권	1,151,404	1.63	37.96	1,088,218	2.03	39.38	943,732	1.99	36.79
	기타	34,866	0.87	1.15	32,413	1.63	1.17	45,390	1.47	1.77
	소          계	2,488,660	1.17	82.05	2,265,691	1.51	81.98	2,102,233	1.48	81.95
외화자금	외화예수금	116,133	0.35	3.84	106,261	0.75	3.84	111,307	0.67	4.34
	외화차입금	30,659	0.51	1.01	23,984	0.89	0.87	19,553	1.06	0.76
	외화콜머니	15,922	0.84	0.52	10,023	2.42	0.36	9,930	2.03	0.39
	발행외화채권	31,194	1.78	1.03	27,202	3.11	0.98	24,145	3.03	0.94
	기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	소          계	193,908	0.65	6.40	167,470	1.25	6.05	164,935	1.15	6.43
기타	자본총계	215,869	-	7.12	202,309	-	7.32	187,566	-	7.31
	충당금	5,887	-	0.19	5,287	-	0.19	4,512	-	0.18
	기타	128,617	-	4.24	123,101	-	4.46	105,995	-	4.13
	소          계	350,373	-	11.55	330,697	-	11.97	298,073	-	11.62
합                계		3,032,941	1.00	100.00	2,763,858	1.31	100.00	2,565,241	1.29	100.00

 

<자금운용 실적(단위: 억 원)>

		2020년 3분기			2019년			2018년
		평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	대출금	2,150,828	2.78	70.92	1,986,359	3.34	71.87	1,866,516	3.39	72.76
	지급보증대지급금	61	4.37	-	43	2.33	-	55	1.82	-
	유가증권	486,538	1.46	16.04	397,871	1.91	14.40	382,121	1.76	14.90
	예치금(지준제외)	15,652	0.66	0.52	8,236	1.42	0.30	6,230	1.30	0.24
	원화콜론	2,953	0.86	0.10	1,732	1.56	0.06	2,081	1.54	0.08
	신용카드	29,986	15.01	0.99	31,840	14.92	1.15	31,158	17.54	1.21
	원화대손충당금(△)	(24,492)	-	(0.81)	(24,247)	-	(0.88)	(24,018)	-	(0.94)
	기타	28,898	1.66	0.95	14,720	3.51	0.53	7,188	4.33	0.29
	소            계	2,690,424	2.68	88.71	2,416,554	3.29	87.43	2,271,331	3.43	88.54
외화자금	대출금	83,744	2.24	2.76	75,807	3.17	2.74	75,062	3.17	2.93
	외화증권	27,496	1.63	0.91	20,422	2.55	0.74	20,090	2.49	0.78
	외화예치금	38,281	0.70	1.26	29,846	1.16	1.08	21,620	0.62	0.84
	매입외환	15,897	1.16	0.52	15,400	1.73	0.56	16,391	2.13	0.64
	외화콜론	16,926	1.13	0.56	15,381	2.60	0.56	16,831	2.39	0.66
	외화대손충당금(△)	(1,000)	-	(0.03)	(1,140)	-	(0.04)	(1,618)	-	(0.06)
	기타	910	0.88	0.03	785	1.91	0.03	315	0.95	0.01
	소            계	182,254	1.63	6.01	156,501	2.52	5.67	148,691	2.54	5.80
기타	현금	9,377	-	0.31	9,159	-	0.33	8,828	-	0.34
	유형자산	22,008	-	0.73	21,624	-	0.78	19,150	-	0.75
	기타	128,878	-	4.24	160,020	-	5.79	117,241	-	4.57
	소            계	160,263	-	5.28	190,803	-	6.90	145,219	-	5.66
합                계		3,032,941	2.47	100.00	2,763,858	3.02	100.00	2,565,241	3.10	100.00

 

2020년 실적은 이자이익 감소, 대손충당금 발생 등으로 전년에 비해 좋지 않습니다. 

 

 

주가 정보

주가 추이

기업은행 1년

기업은행 일봉

 

기업은행은 지난 6월 기관의 금융주 매수 때 고점을 기록한 이후로 주가가 등락을 거듭하고 있습니다. 최근 3개월은 하락 추세입니다.

 

주주 정보

기업은행의 주식은 정부(기획재정부)가 약 63.5%를 갖고 있고, 국민연금이 약 5.8%를 갖고 있습니다.

 

주가 전망 요인

주가가 상승, 하락할 수 있는 요인을 알려드립니다. 저는 정확한 주가 예측은 할 수 없습니다. 본인의 판단에 따라 투자하길 바랍니다.

 

▶Positive: 특별 우선주 소각

▶Negative: 국책은행의 무게

 

기업은행은 중소기업을 돕기 위해 국가가 만든 은행이기 때문에 국가 정책과 관련해서 더 많은 제약을 받게 됩니다. 즉, 은행의 이익보다 국가 정책과 조화를 먼저 고려하게 됩니다. 그러나 최근 정부 소유의 우선주를 소각하기로 결정하면서 정부와의 관계가 조금 멀어지게 되었습니다. 향후 민간은행과 경쟁할 힘을 갖게 되었다는 측면에서 긍정적입니다.

 

배당 정보

배당 성향

 

		2019년	2018년	2017년
주당 현금배당금(원)	보통주	670	690	617
	우선주	670	690	617

기업은행은 1년에 한 번 기말배당을 하며 시가배당률은 5.4%입니다.

 

배당 전망 요인

2020년 배당은 2월 말 현재 아직 발표되지 않았습니다.

 

이 글은 공표된 정보를 바탕으로 해당 기업을 소개하고 있으며, 기업의 홈페이지, 사업보고서, 증권사 리포트, 네이버 증권 등에서 정보를 얻었습니다. 또한 이 글은 해당 기업에 투자할 것을 권유하지 않습니다. 투자에 대한 책임은 전적으로 투자자 개인에게 있습니다.