제주은행(006220)-네이버가 인수할 가능성은?

기업 소개, 사업 내용

제주은행(006220)은 제주 지역을 기반으로 한 지역은행으로 신한금융그룹 소속입니다. 코스피 436위(2021.03.04 기준 약 3100억 원)입니다. 

 

제주은행의 취급 업무는 예금 수신, 대출, 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매업무, 유가증권운용업무, 신탁업무, 지로업무 등 입니다. 제주지역에서 2020년 상반기 기준 제주도 내의 예금의 약 33%, 대출의 약 24%의 점유율을 보이고 있습니다. 

 

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재무 정보(출처: 사업보고서)

기업 전체 매출 및 영업이익

사진 출처: 네이버 증권

 

사업 부문별 매출 및 영업이익 구성(단위: 억 원)

<영업실적(연결기준)>

			2020년 3분기	2019년	2018년
이자 부문	이자수익		1,389	2,013	1,925
	이자비용(△)		569	835	707
	소계		820	1,177	1,218
수수료 부문	수수료수익		186	261	238
	수수료비용(△)		59	106	90
	소계		127	155	148
기타영업 부문	보험손익		-	-	-
	배당수익		0	0	5
	외환거래손익		10	79	34
	당기손익-공정가치측정 금융상품관련손익		0	-	-
	기타포괄손익-공정가치측정 금융자산관련손익		18	22	11
	신용손실충당금전입(△)		97	121	70
	기타		(101)	(156)	(152)
	소계		(170)	(176)	(172)
부문별 이익 합계			777	1,156	1,194
일반관리비(△)			576	784	837
영업이익			201	372	358
연결당기순이익			158	279	274

 

<자금조달실적>

		2020년 3분기				2019년				2018년
		평균잔액				평균잔액				평균잔액
		금액	구성비	이자금액	이자율	금액	구성비	이자금액	이자율	금액	구성비	이자금액	이자율
원화자금	예수금	50,917	82.05	548	1.44	48,160	81.75	797	1.65	45,218	81.50	654	1.45
	CD	113	0.18	1	1.70	235	0.40	5	2.14	651	1.17	13	1.93
	차입금	1,599	2.58	6	0.52	904	1.53	9	0.95	795	1.43	10	1.20
	원화콜머니	4	0.01	-	0.71	17	0.03	-	1.59	45	0.08	1	1.49
	기타	2,389	3.85	55	3.08	2,583	4.38	80	3.08	2,673	4.82	86	3.20
	소    계	55,021	88.67	611	1.48	51,898	88.10	890	1.72	49,381	89.00	763	1.54
외화자금	외화예수금	326	0.53	4	1.81	403	0.68	5	1.21	361	0.65	1	0.35
	외화차입금	139	0.22	1	0.96	50	0.08	-	0.10	24	0.04	0.02	0.08
	외화콜머니	-	-	-	-	1	-	-	1.23	14	0.03	0.2	1.69
	사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기타	7	0.01	-	-	9	0.02	-	-	3	0.01	-	-
	소    계	472	0.76	5	1.53	462	0.78	5	1.07	402	0.73	2	0.38
원가성 자금계		55,493	89.43	616	1.48	52,360	88.88	895	1.71	49,784	89.73	764	1.54
기타	자본총계	5,483	8.84	-	-	5,380	9.13	-	-	4,591	8.28	-	-
	충당금	33	0.05	-	-	77	0.13	-	-	68	0.12	-	-
	기    타	1,044	1.68	-	-	1,093	1.86	-	-	1,038	1.87	-	-
무원가성 자금계		6,560	10.57	-	-	6,550	11.12	-	-	5,697	10.27	-	-
조달계		62,053	100.00	616	1.33	58,909	100.00	895	1.52	55,481	100.00	764	1.38

 

<자금운용실적>

		2020년 3분기				2019년				2017년
		평균잔액				평균잔액				평균잔액
		금액	구성비	이자 금액	이자율	금액	구성비	이자 금액	이자율	금액	구성비	이자 금액	이자율
원화자금	예치금	74	0.12	1	1.20	128	0.22	2	1.86	168	0.30	3	1.82
	유가증권	7,271	11.72	94	1.72	7,685	13.05	150	1.96	7,238	13.05	146	2.02
	대출금	50,641	81.61	1,195	3.15	47,506	80.64	1,726	3.63	44,691	80.56	1,642	3.67
	(가계대출금)	19,681	31.72	464	3.15	19,196	32.58	698	3.64	18,963	34.18	680	3.58
	(기업대출금)	29,682	47.83	706	3.18	27,196	46.17	992	3.65	24,794	44.69	933	3.76
	지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	원화콜론	859	1.38	5	0.72	441	0.75	7	1.53	303	0.55	5	1.51
	사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	신용카드채권	703	1.13	117	22.24	818	1.39	175	21.34	848	1.53	152	17.96
	(카드론)	20	0.03	1	9.48	74	0.13	7	10.10	154	0.28	17	10.98
	기타	120	0.19	12	13.33	-	-	18	-	-	-	21	-
	원화대손충당금(△)	244	0.39	-	-	205	0.35	-	-	209	0.38	-	-
	소    계	59,424	95.76	1,423	3.20	56,374	95.70	2,079	3.69	53,039	95.61	1,969	3.71
외화자금	외화예치금	104	0.17	-	-	160	0.27	-	-	229	0.41	-	-
	외화증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	대출금	298	0.48	10	4.31	133	0.23	6	4.60	50	0.09	1	2.66
	외화콜론	12	0.02	-	1.57	117	0.20	3	2.24	96	0.17	2	2.13
	매입외환	-	-	-	4.19	1	-	-	4.87	1	-	0.04	5.85
	기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	외화대손충당금(△)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	소    계	414	0.67	10	3.15	410	0.70	9	2.14	377	0.67	3	0.91
수익성 자금계		59,838	96.43	1,433	3.20	56,784	96.39	2,087	3.68	53,416	96.28	1,973	3.69
기타	현    금	371	0.60	-	-	356	0.60	-	-	322	0.58	-	-
	업무용고정자산	598	0.96	-	-	516	0.88	-	-	482	0.87	-	-
	기    타	1,245	2.01	-	-	1,253	2.13	-	-	1,262	2.27	-	-
무수익성 자금계		2,215	3.57	-	-	2,125	3.61	-	-	2,065	3.72	-	-
운용계		62,053	100.00	1,433	3.09	58,909	100.00	2,087	3.54	55,481	100.00	1,973	3.56

 

주가 정보

주가 추이

제주은행 1년

제주은행 일봉

 

네이버가 제주은행을 인수한다는 소문 때문에 최근 급등했습니다.

 

주주 정보

제주은행 지분은 신한금융지주가 약 75.3%를 갖고 있습니다.

 

주가 전망 요인

주가가 상승, 하락할 수 있는 요인을 알려드립니다. 저는 정확한 주가 예측은 할 수 없습니다. 본인의 판단에 따라 투자하길 바랍니다.

 

▶Positive: 만약 네이버가 인수한다면?

▶Negative: 만약 네이버가 인수하지 않는다면?

 

제주은행 자체는 특이점이 없는 지방은행 중 하나입니다. 제주도민에게 특화되어 있고, 취급 금액도 그다지 크지 않으며 눈에 띄는 서비스도 없습니다. 그러나 금융산업에 완전히 진입하려는 네이버에게 제주은행 정도면 규모 측면에서 좋은 타겟이 될 수 있습니다. 네이버와 제주은행이 계속 부인하고 있음에도 시장에서 자꾸 주가를 올리는 것도 그런 이유입니다.

 

신한금융지주가 75%의 지분을 들고 있기 때문에 신한금융지주와 네이버 사이의 빅딜이 없다면 인수는 어렵습니다. 만약 인수가 된다면 은행의 가치는 많이 오를 수 있지만 인수되지 않는다면 개인투자자들의 손해가 커질 수 있습니다.

 

배당 정보

배당 성향

 

	2019년	2018년	2017년
주당 현금배당금(원)	100	100	100

 

제주은행은 1년에 한 번 기말배당을 합니다. 우선주는 없으며, 시가배당률은 2.46% 정도로 금융주 중에서 낮은 배당률을 보입니다.

 

배당 전망 요인

2020년 배당금은 100원으로 결정됐습니다.

 

이 글은 공표된 정보를 바탕으로 해당 기업을 소개하고 있으며, 기업의 홈페이지, 사업보고서, 증권사 리포트, 네이버 증권 등에서 정보를 얻었습니다. 또한 이 글은 해당 기업에 투자할 것을 권유하지 않습니다. 투자에 대한 책임은 전적으로 투자자 개인에게 있습니다.